website templates free download


Когда есть сомнения в проводимой операции или сделка подлежит обязательному контролю, банк запрашивает у клиента сведения. Если последний не дает запрашиваемую информацию, банк вправе не выполнять его распоряжения и не совершать операцию. Об этом кредитное учреждение извещает своего клиента. Оспорить такое действие кредитной организации не получится. Например, суд посчитал законным отказ банка исполнить платежное поручение о перечислении денежных средств физическому лицу.

Операция носила сомнительный характер. Клиент не представил запрошенные документы и тем самым создал ситуацию, позволившую банку не исполнить предъявленное к расчетному счет)’ платежное поручение (постановление АС Волго-Вятского округа от 31 -08.15 № Ф01-2373/2015 по делу № А82-6897/2014). Наоборот, если клиент представит запрашиваемую банком информацию и обоснует экономический смысл, оспорить отказ помогут материалы переписки между сторонами. Например, у банка возникли подозрения, что операция клиента совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.

Он запросил у клиента сведения: выписку стороннего банка, которая отражает факт оплаты налоговых платежей, выплату заработной платы, хозяйственные расходы, пояснения экономического смысла проводимых операций (каким образом происходит погрузка/разгрузка реализуемой продукции, на каком транспорте, кем она производится). Банк также запросил договор с контрагентом, по которому последнему предназначалась сумма, а также документы, подтверждающие факт отгрузки/погрузки товара. Клиент дал письменный ответ.

Он проинформировал банк о расчетах, пояснил, что самостоятельно исполняет договорные обязательства, связанные с хозяйственной деятельностью. Экономический смысл проводимых операций соответствовал уставной деятельности. Этот факт клиент подтвердил копией своего устава, где основным направлением деятельности значились оптовая торговля. финансовое посредничество, погрузка/разгрузка продукции.

Тем не менее кредитное учреждение отказалось провести операцию. Клиент оспорил такие действия банка в суде, поскольку из письменного отказа не следовало, что истец не представил запрошенные документы (постановление АС Дальневосточного округа от 29.08.16 № Ф03-3838/2016 по делу № А04-74/2016).


Метки: , ,


Мы очень признательны Вам за комментарии. Спасибо!

Комментарии для сайта Cackle

ПОДПИСАТЬСЯ

Ежемесячные обновления и бесплатные ресурсы.