Актуальные юридические консультации по теме: Электронные деньги как способ исполнения расчетных обязательств

Электронные деньги как способ исполнения расчетных обязательств

5 декабря 2017 7:46:08

Аннотация: В статье рассматриваются особенности правового регулирования электронных денежных средств в качестве способа исполнения расчетных обязательств. Автор исследует сущность и степень разработанности механизма правового регулирования электронных денег в современном российском законодательстве, рассматривается способы институционализации электронных денег как одного из способов исполнения расчетных обязательств.



style="display:inline-block;width:240px;height:400px"
data-ad-client="ca-pub-4472270966127159"
data-ad-slot="1061076221">

Abstract: The article discusses the features of legal regulation of e-money as a way of performance of settlement obligations. The author examines the nature and extent of elaboration of a mechanism of legal regulation of e-money in the modern Russian legislation, discusses how the institutionalization of electronic money as a way of performance of settlement obligations. Ключевые слова: расчетные обязательства, денежные обязательства, безналичные расчеты, электронные денежные средства. Keywords: settlement obligations, liabilities, non-cash payments, electronic funds, e-money.

В соответствии с определением пункта 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Исполнение денежных обязательств, в свою очередь, предполагает выполнение расчета, то есть «действия, направленного на погашение денежного обязательства платежом» [6, с.116]. Расчетные обязательства представляют собой самостоятельную группу обязательств, урегулированную Главой 46 «Расчеты» Части Второй ГК РФ. В соответствии с положениями статьи 861 Гражданского кодекса РФ расчеты могут осуществляться двумя способами – наличными деньгами и в безналичном порядке.

Первый способ осуществления расчетов предполагает собой передачу денежных банкнот и монет одним лицом другому и, как правило, является исполнением основного обязательства. Безналичный способ расчетов представляет собой способ расчетов, связанный с возникновением обособленных от основного договора расчетных отношений между стороной по договору и расчетной организацией по поводу осуществления расчетов путем списания денежных средств со счета плательщика и зачисления их на счет получателя. Таким образом, в отличие от наличных расчетов, предметом которых выступают деньги как разновидность вещей, предметом безналичных расчетов являются права требования.

При осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. В связи с вышеперечисленным представляется, что к формам безналичных расчетов можно отнести также электронные деньги – как один из способов осуществления платежей, получающий свое развитие в эпоху современной глобализации и компьютеризации экономики. Согласно определению, представленному в статье 3 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», электронные денежные средства представляют собой денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа.

При этом не являются электронными денежными средствами денежные средства, полученные организациями, осуществляющими профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, клиринговую деятельность и (или) деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами и осуществляющими учет информации о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность указанных организаций. Таким образом, электронные денежные средства представляют собой право требования владельца электронных денег к оператору электронных денежных средств об их погашении (обмене на наличные и безналичные деньги).

Отражая принадлежность конкретному лицу, электронные денежные средства учитываются в системе перевода электронных денег на специальном виртуальном счете, который называется «электронный кошелек». Обращение электронных денежных средств в настоящее время обеспечивается функционированием электронных платежных систем (ЭПС), которые учитывают средства в виде сетевых денег или в форме аккумулированных на смарт-картах предоплаченных средств. Право осуществлять эмиссию электронных денежных средств согласно положениям современного российского законодательства предоставлено операторам по переводу денежных средств, которыми могут являться только зарегистрированные в установленном порядке кредитные организации (в том числе небанковские), имеющие право на осуществление переводов без открытия банковского счета.

В отличие от других видов безналичных расчетов правовое обеспечение обращения электронных денег в настоящее время в Российской Федерации разработано недостаточно подробно. Действующие нормы российского законодательства, регулирующие обращение электронных денежных средств, в частности Федеральный закон от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», значительно ограничивают проникновение электронных денег в отечественную экономику. Например, юридические лица и индивидуальные предприниматели не могут использовать электронные денежные средства для расчетов между собой, они могут выступать лишь получателями средств от физических лиц. Расчеты же между физическими лицами допустимы при условии прохождения ими процедуры упрощенной идентификации.

К барьерам, препятствующим свободному обращению электронных денег также относятся: ограниченность доступа потенциального пользователя к системе электронных денег вследствие недостаточной информационной подготовки населения; невозможность свободной конвертации электронных денег вследствие отсутствия институциональной контрактации между участниками электронного денежного рынка; риск раскрытия персональных данных пользователей; дефицит доверия потребителей к новому продукту. Отсутствие в достаточной степени оформленного юридического механизма регулирования обращения электронных денежных средств, а также существующее в настоящий момент времени законодательное ограничение на частную денежную эмиссию, обуславливает факт подверженности экономических агентов – эмитентов, потребителей, надзорных органов – значительным правовым рискам.

В частности, при осуществлении расчетов электронными деньгами, существует риск, что подобная практика может быть признана государством противоречащей законодательству. В этом случае сделки, осуществленные с использованием электронных денег, будут признаны недействительными, а эмитенты и держатели электронных денег могут лишиться всех средств, аккумулированных в систему электронных денежных расчетов. Дополнительные сложности могут возникнуть и у держателя электронных денег в случае отказа эмитента выполнить обязательства по их погашению. Определенным рискам, связанным с обращением электронных денежных средств, подвергаются также Центральный Банк Российской Федерации и банковская система в целом, так как в отличие от коммерческих банков, у эмитентов электронных денег могут отсутствовать ограничения в выборе структуры активов или предельного уровня рисков по активам.

Указанный факт, в свою очередь, обуславливает наличие у эмитентов электронных денег возможности предложить своим клиентам более выгодные условия осуществления расчетов по сравнению с традиционными банками, позиция которых в этом случае несомненно ослабевает. С другой стороны, в банковской системе в случае краха одного или нескольких интернет-банков или эмитентов электронных денег может возникнуть проблема «набега» на традиционные банки. Отсутствие четких правовых механизмов контроля за системой электронных денег также делает эту сферу практически неподконтрольной государству.

Вместе с тем, учитывая современные условия экономического развития, предполагается, что использование электронных денежных средств в качестве способа исполнения расчетных обязательств является перспективным. Электронные деньги, представляя собой совокупность производственных отношений, возникающих в товарном производстве, призваны сократить издержки обращения и дать дальнейший толчок для развития экономических отношений в условиях всемирной глобализации и экономической интеграции.

Вышеуказанный факт обуславливает необходимость институционализации правового режима обращения электронных денежных средств, который «наиболее оптимально отвечал бы требованиям их оборотоспособности» [4, с.69]. В первую очередь, в настоящее время существует необходимость доработки существующей нормативно-законодательной базы с учетом специфики электронных платежей, а также разработки эффективных механизмов контроля за оборотом электронных денег. В сфере электронных платежей существует также конфликт интересов так называемых эмитентов электронных денег, поскольку они ориентированы на одинаковые клиентские группы.

Необходима согласованность в функционировании электронных денег. Наиболее оптимальным для правового определения статуса электронных денег является: принятие нормативных актов, устанавливающих порядок проведения электронных платежей, субъектов, имеющих право эмиссии электронной стоимости, правовое закрепление этих механизмов, права и обязанности участников этого рынка, гарантии защиты их прав, причем можно предусмотреть возможность одновременно как соблюдения анонимности платежей, так и возможности доказывания производства платежа.

Библиографический список 1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30 нояб. 1994г. № 51- ФЗ// Консультант Плюс: Версия Проф. [Электрон. ресурс] / АО «Консультант Плюс». – М., 2016. 2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26 янв. 1996г. № 14-ФЗ// Консультант Плюс: Версия Проф. [Электрон. ресурс] / АО «Консультант Плюс». – М., 2016. 3. О национальной платежной системе: Федеральный закон РФ от 27 июн. 2011г. № 161- ФЗ//Консультант Плюс: Версия Проф. [Электрон. ресурс] / АО «Консультант Плюс». – М., 2016. 4. Колодкина М.В. Электронные денежные средства как способ исполнения обязательств//М.В. Колодкина//Проблемы в российском законодательстве. – 2011. – № 4. – С. 68-70. 5. Курбатов А.Я. Изменения в правовом регулировании расчетов//А.Я. Курбатов//Приложение к №5 ежемесячного юридического журнала Хозяйство и право. – 2012. – 48 с. 6. Лутохина О.Н. Понятие и принципы исполнения расчетного обязательства//О.Н. Лутохина//Бизнес, Менеджмент и Право. – 2015. – № 1. – С. 116-122. 7. Гарькуша М.С. Электронные деньги как феномен виртуальной экономики: функции и способы институционализации: дис. …канд. эк. наук: 08.00.01/Гарькуша Марина Степановна. – Краснодар, 2010. – 147 с.

Гниломёдова Елена Валерьевна


Метки: ,

Мы очень признательны Вам за помощь комментарии. Спасибо!

Cпециальные предложения, юридическая практика

Более 500 ответов на Ваши вопросы в месяц. Обращайтесь, будем рады!

Популярные темы

Thumbnail Image 1

Закон о контрактной системе (закон о госзакупках)

Планы закупок, цена контракта, оценка заявок, обоснование закупок

44-ФЗ

Thumbnail Image 1

Завещание и наследники

Услуги опытного юриста по завещаниям. Онлайн консультации бесплатно!

Завещание


Cоциальные льготы

Cоциальные льготы

Интересует вопрос о льготах? Спросите у юриста!


Льготы


Военные пенсионеры
Инвалиды
Ветераны

ЖКХ

Жилищно-коммунальное хозяйство

Нормативные акты, сведения о реформах в области ЖКХ


ЖКХ


Квартплата

Вопросы онлайн