Перспективы развития ипотечного кредитования в России
1 Июль 2019 1:10:21
СУДЕБНАЯ ПРАКТИКА
Судебная практика – это совокупность решений судов (в первую очередь высших) по различным категориям дел, играет роль вспомогательного источника права, восполняя пробелы, существующие в законодательстве.
Люди практически каждый день покупают какие-либо товары и услуги, но не всегда эти покупки оказываются надлежащего качества. Рассказываем, как защитить свои права, если покупка оказалась плохого качества, и вернуть свои деньги.
Российский рынок жилой недвижимости является недостаточно обеспеченным кредитно – финансовыми механизмами, которые смогли бы поддержать платежеспособный спрос населения и сделали бы возможным приобретение жилья в массовом порядке.
Актуальность ипотечного кредитования заключается в способности развить социальные проблемы многих россиян. Ипотека – это такой вид залога объекта недвижимости, при котором не передается в руки кредитора закладываемое имущество, оно остается у должника (залогодателя) в его пользовании и владении.
Ипотечный кредит – это кредит, обязательства, по возвращению которого обеспечены залогом недвижимого имущества [4]. Ипотечное кредитование возрастает. Объем рублевой ипотеки, выданной в РФ в 2016 году, вырос по сравнению 2015 годом на 21 % – до 1 288 231 млн. руб. Валютная ипотека почти не выдается. В 2016 году объем ее выдачи составил всего 759 млн. руб., что на 75 % меньше чем в 2015 году – 3 030 млн. руб. Согласно статистике, ипотека доступна лишь той категории граждан, чей ежемесячный доход составляет 40 – 50 тыс. руб. На сегодняшний день это лишь 7 % населения нашей страны. Средневзвешенная процентная ставка по ипотечным кредитам к концу 2016 года снизилась до 12,62 % годовых, что на 0,81 % ниже, чем в 2015 году [5].
Ипотечное кредитование имеет ряд особенностей: 1. Ипотекой признается залог имущества, непосредственно связанного с землей, либо земельный участок – при наличии собственности на землю, либо объекты недвижимости (здания, сооружения, жилые дома). 2. Долгосрочный характер ипотечного кредита (20 – 30 лет). 3. Заложенное имущество на период действия ипотеки остается у должника; 4. Законодательной базой ипотечного кредитования является залоговое право. 5. Развитие ипотечного кредитования предполагает наличие рынка недвижимости, который представляет собой совокупность участников (покупатель, продавец, собственник, девелопер, брокер, агент, риелтор, управляющий недвижимостью, государственные регулирующие органы и т. д.) и сделок (покупка, продажа, аренда и т. д.) совершаемых между ними. 6. Ипотечное кредитование, как правило, осуществляют специализированные банки [4].
В России ипотечное кредитование регламентируется нормативно – правовыми актами, основные из которых: 1. Конституция РФ, закрепляющая права гражданина на жилье и охрану частной собственности [1]. 2. ГК РФ, который устанавливает правила обеспечения кредитов залогом недвижимости, основание на обращение взыскания на имущество, находящееся в залоге [2]. 3. ФЗ от 21.07.1997г. № 122 – ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» [3]. 4. ФЗ № 143 «Об ипотеке». Также выявлен ряд особенностей ипотечного кредитования: несовершенство законодательной базы; высокий уровень риска; высокая стоимость ипотечных ссуд для потребителей; низкий уровень доходов граждан; постоянный рост цен на жилье; психологические факторы (нежелание граждан жить в долг).
Для того, чтобы ипотечное кредитование было доступно граждан нашей страны со средними доходами, необходимо снижение процентных ставок по кредитам, повышение благосостояния населения, нормальная ситуация на рынке недвижимости: снижение цен на жилье, закрепление на законодательном уровне предельных процентных ставок по ипотечным кредитам, размеры которых будут удовлетворять не только кредиторов, но и заемщиков.
Таким образом, ипотека эффективный инструмент решения жилищной проблемы, важнейшим механизмом регулирования денежной массы, фактором увеличения занятости населения и одним из основных направлений в достижении экономического прогресса в целом.
Список использованных источников:
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993, с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от от 21.07.2014 N 11 – ФКЗ);
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51 ФЗ (ред. от 23.05.2016), § 3. Залог;
3. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102 – ФЗ (ред. от 05.10.2015) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
4. Назарчук, Н. П. Ипотечное кредитование как инструмент решения жилищных проблем в Российской Федерации: монография / Тамбов: Изд – во ФГБОУ ВПО «ТГТУ», 2014. – 152 с.;
