website templates free download


Злоупотребление правом со стороны банка при одностороннем изменении процентной ставки по кредитному договору

Анализ судебной практики показал, что на протяжении ряда лет существует проблема, связанная с оценкой правомерности одностороннего повышения кредитной организацией процентных ставок по договору банковского кредитования. На первый взгляд, ответ на этот вопрос вытекает из ч. 1 ст. 29 Федерального закона 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»467 (далее – Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1), который не разрешает изменять процентные ставки по кредитам в договорах с индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, кроме случаев, предусмотренных федеральным законом или договором. При этом, в кредитных договорах зачастую используется следующая формулировка, допускающая, с позиции банка, одностороннее повышение процентной ставки практически в любых случаях: “Банк имеет право в одностороннем порядке по своему усмотрению производить увеличение процентной ставки, в том числе, но не исключительно, в связи с принятием Банком России решений по увеличению ключевой ставки и/или ставки рефинансирования (учетной ставки), с уведомлением об этом Заемщика без оформления этого изменения дополнительным соглашением”.

Юрист на рабочем месте

Однако изучение правоприменительной практики приводит к выводу, что кредитным организациям не предоставлена абсолютная свобода в решении этого вопроса, поскольку их свобода коррелируется основополагающим принципом гражданского права – злоупотребление правом (соблюдение принципа добросовестности). Применительно к вышеизложенной проблеме и с учётом анализа научных публикаций, таких как, к примеру, статья Петрова В.Л., Никоненко А. Ф. “Процентная ставка по кредиту: когда банк вправе повышать ее в одностороннем порядке”, в качестве цели исследования ставится вопрос о необходимости выработать основные способы защиты сторон договорных отношений в части формирования предписаний, при соблюдении которых можно говорить, во-первых, о надлежащей защите прав и интересов наиболее слабой стороны, т.е. заемщика, а, во-вторых, о том, что кредитные организации в лице банков смогут более эффективно и рационально проводить работу на профессиональном рынке финансовых услуг.

(далее…)


Метки: , ,

Как вернуть или обменять товар, купленный в кредит?

Обнаружив в проданном товаре какие-либо недостатки, потребитель может вернуть его продавцу или обменять на другой (ст. 18 Закона от 07.02.1992 N 2300-1). Если приобретенный товар надлежащего качества не подошел по внешним признакам, то потребитель вправе обменять его на другой аналогичный товар (ст. 25 Закона от 07.02.1992 N 2300-1).

Юрист на рабочем месте

Эти правила применяются и к товарам, приобретенным на денежные средства, полученные в банках по договорам потребительского кредита. Однако тут есть отдельные нюансы, связанные с тем, что по договору потребительского кредита между потребителем и банком приобретаемый товар находится в залоге у банка до момента погашения кредита потребителем. Соответственно, все действия по распоряжению этим товаром должны быть согласованы с банком.
(далее…)


Метки: , ,

Необходимость согласия супруга на потребительский кредит

Аннотация Официальные семейные отношения накладывают на супругов соответствующие обязательства и ограничения в свободе действий. В статье проведена работа по обозначению особенностей, возникающих во время оформления кредита без согласия супруга. Ключевые слова: Гражданское право, потребительский кредит, согласие супругов, семейные правоотношения.

Юрист на рабочем месте

Нужно ли согласие и можно ли обойтись без согласия супруга на кредит? Официальные семейные отношения накладывают на супругов соответствующие обязательства и ограничения в свободе действий. В частности, каждому супругу требуется обязательное согласие мужа или жены на отчуждение либо приобретение недвижимости, а также на получение займов. Законным режимом имущества супругов является режим их совместной собственности. Законный режим имущества действует, если брачным договором не установлено иное. При этом владение, пользование и распоряжение общим имуществом супругов осуществляются по их обоюдному согласию, что подтверждается п. 1 ст. 35 СК РФ. Законодательством установлена презумпция согласия супруга на действия другого супруга по распоряжению общим имуществом (п. 2 ст. 35 СК РФ; п. 2 ст. 253 ГК РФ). В настоящий момент обязанности предоставлять согласие второго супруга при получении банковского кредита законом не предусмотрено. На практике при оформлении ипотечных кредитов многие банки требуют обязательного привлечения супруга в качестве созаемщика. По потребительским же кредитам такая практика отсутствует.

(далее…)


Метки:

Как выпутаться из долгов?

Семья сына попала в сложную ситуацию – они заняли денег у банка, выплачивать своевременно не смогли, и теперь их долг составляет уже более 200 тысяч руб. Слышала, что они могут объявить себя банкротами. Как это сделать?

Банкротство физических лиц регламентируется №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». По общему правилу начать процедуру банкротства должника можно, если:

(далее…)


Метки: ,

По каким основаниям могут отказать в предоставлении кредита?

Банк может отказать заемщику в предоставлении кредита. Обычно требования к заемщику – физическому лицу банк отражает в соответствующей кредитной программе или кредитной политике банка. В случае несоответствия заемщика этим требованиям отказ в предоставлении кредита наиболее вероятен.
Основания для отказа в выдаче кредита могут быть следующие (так называемые стоп-факторы):
(далее…)


Метки: ,

Как расторгнуть кредитный договор?

Кредитный договор можно расторгнуть по соглашению сторон и по решению суда (ст. 450 ГК РФ).

Расторжение кредитного договора по соглашению сторон

Порядок расторжения договора по соглашению сторон различается в зависимости от того, погашена ли заемщиком задолженность по кредитному договору и истек ли срок его действия.

1. Расторжение кредитного договора по истечении срока действия
Порядок расторжения кредитного договора по истечении срока его действия зависит от наличия или отсутствия задолженности по нему.

(далее…)


Метки: ,

Как рефинансировать задолженность по кредиту?

Рефинансирование задолженности по кредиту предполагает получение в банке нового кредита для погашения уже имеющегося кредита (полностью или частично). Каждый банк самостоятельно определяет, какие виды кредитов он готов рефинансировать и на каких условиях.
Так, например, новый кредит может быть выдан только для погашения остатка основного долга, а начисленные проценты и иные платежи уплачиваются за счет собственных средств заемщика.
Если вы приняли решение рефинансировать свою задолженность по кредиту, рекомендуем руководствоваться следующим алгоритмом.

(далее…)


Метки: ,

Как рефинансировать задолженность по кредиту?

Рефинансирование задолженности по кредиту предполагает получение в банке нового кредита для погашения уже имеющегося кредита (полностью или частично). Каждый банк самостоятельно определяет, какие виды кредитов он готов рефинансировать и на каких условиях.
Так, например, новый кредит может быть выдан только для погашения остатка основного долга, а начисленные проценты и иные платежи уплачиваются за счет собственных средств заемщика.
Если вы приняли решение рефинансировать свою задолженность по кредиту, рекомендуем руководствоваться следующим алгоритмом.

(далее…)


Метки:

Может ли супруг взять кредит без согласия второго супруга и каковы последствия?

Законным режимом имущества супругов является режим их совместной собственности (п. 1 ст. 33 СК РФ). Законный режим имущества действует, если брачным договором не установлено иное. При этом владение, пользование и распоряжение общим имуществом супругов осуществляются по их обоюдному согласию (п. 1 ст. 35 СК РФ).
Законодательством установлена презумпция согласия супруга на действия другого супруга по распоряжению общим имуществом (п. 2 ст. 35 СК РФ; п. 2 ст. 253 ГК РФ). В настоящий момент обязанности предоставлять согласие второго супруга при получении банковского кредита законом не предусмотрено. На практике при оформлении ипотечных кредитов многие банки требуют обязательного привлечения супруга в качестве созаемщика. По потребительским же кредитам такая практика отсутствует.
(далее…)


Метки: , ,

Каковы особенности получения займа в микрофинансовых организациях?

Микрофинансовая организация (МФО) – юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в госреестр микрофинансовых организаций в установленном порядке. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой или микрокредитной компании (п. 2 ч. 1 ст. 2 Закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ).
При осуществлении микрофинансовой деятельности МФО вправе привлечь агента, например, в целях распространения информации об условиях предоставления микрозаймов, приема заявлений о предоставлении микрозайма, подписания от имени микрофинансовой организации договоров микрозайма, формирования комплекта документов в отношении заемщика и иных действий. Однако непосредственно выдача денежных средств и заключение договора микрозайма осуществляются самой МФО (Информация Банка России "Вопросы и ответы. Микрофинансовые организации").
До заключения договора займа необходимо убедиться в том, что МФО внесена в реестр, который ведет Банк России. По требованию заемщика МФО обязана предоставить копию Свидетельства о внесении сведений о МФО в госреестр микрофинансовых организаций (п. 5.1 ч. 2 ст. 9 Закона N 151-ФЗ; п. 1.1 Указания Банка России от 28.03.2016 N 3984-У).
Рекомендуется также заранее ознакомиться с правилами предоставления микрозайма, утвержденными МФО, которые должны содержать в том числе следующие сведения (ч. 3 ст. 8 Закона N 151-ФЗ):
(далее…)


Метки: ,


Мы очень признательны Вам за комментарии. Спасибо!

Комментарии для сайта Cackle

ПОДПИСАТЬСЯ

Ежемесячные обновления и бесплатные ресурсы.